今年是“十二五”规划的收官之年，也是国家发展新能源汽车规划中的关键节点，按照《节能与新能源汽车产业发展规划》设想，到2015年争取实现50万辆的保有量规模。而从目前市场表现看，与此目标有很大差距。

在今年的全国“两会”上，李克强总理在政府工作报告中明确指出，要推广新能源汽车，因此，新能源汽车作为国家重点关注和支持的新兴产业受到代表委员广泛关注。本期，城市版关注电动车保险这一新能源汽车推广中的又一新问题，并摘录一些代表委员关于新能源车的建议和提案，以飨读者。——编者

◆本报记者李维

有数据显示，中国电动汽车市场销量从2012年的1.2万辆增至近6万辆。尽管此前，电动车充电设备、电池质量等问题让人们对这一新事物难存好感，但对于“一号难求”的京、沪等地的买车人来说，电动车除了享受到政府给予的补贴，还能够省去摇号“遥遥无期”的困扰，因此，越来越多的人开始试着放下对这一新事物的怀疑。

家住东城区的李先生从两年前开始摇号，希望能给家里添上第二辆车。可惜直到现在，他也没能幸运一次。于是，李先生准备买一辆电动车。可到了东风日产4S店他才得知，虽然车价政府给了补贴，但由于保险是按照补贴之前计算的，所以相对于同档次的燃油汽车，电动汽车保险费更高。

以东风日产电动车E30为例，在北京市场上，这款车原价为26.78万元~29.18万元，减去政府和企业补贴后的价格为17.78万元~19.18万元。启辰北京华盛昌辰和专营店销售人员告诉记者，如果按照补贴之前的车价上保险，除去盗抢险，每年的保费合计7000元左右。可在李先生看来，每年7000多的保费相当于一辆二三十万元的进口车了。

“之所以按照补贴钱的车价上保险，是因为保险涵盖了电动车电池。凡是因为碰撞等原因对电池造成损害，保险公司都会赔付。当然，消费者也可以按照补贴后的车价上保险，毕竟我们这款车的电池免费保修10万公里。”这位销售说。

汽车厂商和保险公司的理由是，电动汽车的造价比燃油汽车更高，电动汽车的故障率更高，维修成本更高。因此，在电动汽车大规模普及之前，业界认为，保费无疑会更高。

由于车险保费价格主要由车价决定，那么，保费应该以补贴前更高的车价算，还是补贴后更低的车价算？

一位保险业内资深人士认为，电动车保费应该按照补贴前的计算，毕竟补贴属于国家推动电动车发展，以财政补贴电动车购车用户。而保险公司是商业机构，需要考虑的主要因素是保费能否覆盖风险成本，确保经营的稳定性与偿付能力，往大了说也是保证金融系统的稳定。

北京市新能源汽车发展促进中心的相关专家认为，相比于欧美，我国电动汽车还没有成规模，保险行业对电动汽车这个新兴市场还处于摸索阶段，因此目前没有针对电动汽车的专门险种出台。

在传统汽车领域，各项保险都有一定的费率厘定标准，但新能源汽车的费率厘定并无样本可供参照，所以保险公司也只能参照传统汽车进行投保。

对外经贸大学保险学院教授王国军说，电动汽车目前的数量不多，分摊到各个保险公司更少，数据的不足很难支撑费率的计算，所以单独推出电动汽车的专属车险或者电池单独保险比较困难。而且设计保单的权限在保险公司，保险公司考虑到成本和收益，不会去设计新的保单类型。

不过，目前已经有一些保险公司推出了专门针对电动车某些服务的保险，比如针对充电桩安全的保险等。一些专家认为，包括充电桩的梯次循环利用等内容都可以成为保险公司关注的新领域。

据悉，2014年下半年，保监会下发了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见（征求意见稿）》、《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》征求意见稿，旨在进一步推动商业车险费率改革，改变保费与风险状况不相匹配的现状，低风险用户的保费有望下降。

电动汽车的保费能否更加公平合理，保险的种类能不能更加贴近电动车的功能特性，我们拭目以待。

域外视野

美国保险公司

自降电动车险

电动汽车的保费在国外也是如此吗？以美国为例，近年来美国市场对电动汽车保险费的高低一直存在争议，相当一部分的人认为电动汽车的保费应该比燃油汽车不是更高，而是更低。

包括一些保险公司在内的人认为，电动汽车比燃油车面临的风险更低。因为市场上并没有多少电动汽车是“运动型”，绝大多数的电动汽车由于速度限制并不可能在高速公路上开得过快。《今日美国》的一篇文章甚至称，电动汽车的车主并不是“喜欢打架闹事和车祸率最高的二十多岁的年轻男性”，实际上，电动汽车车主是“非常小心翼翼的一小撮人”。

相对于其他的车主来说，电动汽车的驾驶员们似乎显得更为不慌不忙。市场上纯电动汽车的平均续航里程约为100公里，大多数购车者将其作为通勤之用的第二辆车，实际驾驶里程更短，这进一步降低了驾驶风险——电动汽车很难因长时间的“疲劳驾驶”而出事。

此前，美国多家保险公司宣布将对电动汽车的保险费用降低5%~10%，尽管一些保险公司称此举是为了支持环保，但业内评论则认为如果此举不具有经济性，保险公司绝不会主动让利。

认为保费应该更高的专家则提出，研究显示，体积越小的汽车越容易被盗，体积越小的汽车在车祸时越容易整体报废，这都会提高保险公司的成本。

对保险公司来说，难点在于缺乏足够的数据来评估保费。此前，总部位于旧金山的美国保险公司Coverhound Insurance宣布，通过其对公司两万份保险的调查显示，电动汽车车主一年的保险费用实际比燃油汽车更低，平均每年低200美元。

金融支持对电动汽车的发展至关重要。美国汽车金融服务业从20世纪初开始起步，目前已经涉及购车贷款、保险、上牌照等一条龙的金融服务，大大促进了汽车的普及；同时在欧美等发达国家，保险费率的核算因素还包括车型、品牌、购车用途、购车者年龄、驾驶经历甚至当地犯罪率等因素，我国的商业车险改革目前尚在进行中。

摘自《南方周末》